Lập kế hoạch tài chính (Financial Planning) mô tả quá trình làm chủ tiền bạc của bạn. Nó có nghĩa là bạn phải hiểu rõ sức khoẻ tài chính bản thân, xác định mục tiêu tài chính rõ ràng và lên kế hoạch để đạt được những mục tiêu đó.
Nó có thể kéo theo các hành động:
- Việc tổ chức tài chính cá nhân
- Định hướng sự phát triển tài chính
- Tìm ra những yếu tố quyết định việc điều chỉnh, thay đổi hướng đi nếu sức khoẻ tài chính không tốt.
Hiểu kế hoạch tài chính như thế nào?
Kế hoạch tài chính có nhiều góc nhìn khác nhau tuỳ thuộc vào thực tế:
- Nếu bạn đang muốn hoạch định tài chính trọn đời, đó là một việc hệ trọng đòi hỏi phải tìm một chuyên gia tài chính chuyên nghiệp. Họ thu thập tất cả các báo cáo tài khoản và thông tin cá nhân của bạn, có một loạt các cuộc trao đổi khai thác thông tin từ đó lập kế hoạch và cùng bạn thực hiện kế hoạch đó để đạt được mục tiêu.
- Nó cũng có thể hiểu theo nghĩa hẹp hơn, bạn đang tự giải quyết một vấn đề tài chính cụ thể cho bản thân. Ví dụ nếu bạn dành thời gian lập một bảng tính thu chi cá nhân hoặc thiết lập một ứng dụng để theo dõi chi tiêu của mình, bạn đang lập kế hoạch tài chính. Và bạn có thể thuê người lập kế hoạch để giúp bạn theo từng lĩnh vực cụ thể mà bạn quan tâm, chẳng hạn như lên kế hoạch trả hết nợ hoặc tối ưu hóa đầu tư.
Kế hoạch tài chính bao gồm những gì?
Như đã đề cập ở trên, lập kế hoạch tài chính có nhiều góc nhìn, nó có thể là một lĩnh vực riêng biệt hoặc kết hợp một vài khía cạnh tài chính lại với nhau, và tất nhiên ở mức độ cao nhất là một kế hoạch tài chính tổng thể. Một số lĩnh vực mà kế hoạch tài chính có:
- Quản lý thu chi
- Kế hoạch tiết kiệm
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Kế hoạch đầu tư
- Quản lý thuế
- Quản lý bảo hiểm
- Tiết kiệm đại học
- Kế hoạch công việc
- Quản lý Bất động sản…
Quy trình
Nếu bạn đang lập kế hoạch cho riêng mình, đó là một thói quen tốt và hãy kiên định với kế hoạch. Nếu bạn quyết định làm việc với một chuyên gia tài chính, quy trình thường diễn ra như sau:
- Bước 1: Tìm những chuyên gia tài chính, thực hiện việc thẩm định họ để đảm bảo rằng họ là người phù hợp về chuyên môn và tính cách.
- Bước 2: Mục đích kiếm tiền của bạn là gì. Tiền bạc chỉ là quá trình dẫn tới mục đích tận cùng. Bạn có thể muốn một cuộc sống an nhàn, hoặc có nhu cầu thiện nguyện giúp ích cho xã hội…
- Bước 3: Xác định các mục tiêu của bạn. Bạn muốn giải quyết một hoặc hai vấn đề cụ thể hoặc tất cả mọi thứ? Bạn cần chuyên gia đồng hành cho tới khi đạt được mục tiêu cuối cùng hay chỉ trong một khoảng thời gian nhất định?
- Bước 4: Tập hợp tất cả các thông tin liên quan về tài chính bản thân.
- Bước 5: Giao thông tin đó cho chuyên gia tài chính, họ sẽ nghiên cứu & phân tích.
- Bước 6: Chuyên gia lập kế hoạch tài chính và đề xuất nó cho bạn. Hai bên sẽ cùng thống nhất các nội dung theo kế hoạch đặt ra.
- Bước 7: Đưa các đề xuất đó vào hành động. Duy trì mọi thay đổi bạn đang thực hiện và kiểm tra lại tình hình theo định kỳ, đánh giá và tối ưu liên tục.
Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính
Cho dù tự thực hiện hay có chuyên gia tư vấn, lập kế hoạch tài chính là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm cho tài chính cá nhân:
- Sắp xếp các nguồn lực một cách rõ ràng
- Hiểu rõ sức khoẻ tài chính bản thân
- Phân bổ tiết kiệm & đầu tư hợp lý
- Nắm bắt bất kỳ rủi ro có thể ảnh hưởng tới tài chính bản thân
- Giúp bạn tìm ra thứ tự ưu tiên về các mục tiêu tài chính của mình
- Đánh bại bất kỳ thói quen xấu nào, chẳng hạn như bội chi, sử dụng tiền không đúng mục đích hay phân bổ đầu tư theo cảm tính
- Có kế hoạch giúp bạn yên tâm rằng mình đang đưa ra quyết định đúng đắn
Key takeaways
- Lập kế hoạch tài chính là quá trình thấu hiểu sức khoẻ tài chính bản thân, sử dụng nguồn lực hiện có để đầu tư, quản lý một cách khoa học để đạt được các mục tiêu tài chính.
- Lập kế hoạch tài chính có nhiều cách hiểu, nó có thể là một lĩnh vực tài chính riêng biệt hoặc kết hợp một vài khía cạnh tài chính lại với nhau, và tất nhiên ở mức độ cao nhất là một kế hoạch tài chính tổng thể.
- Bạn có thể lập kế hoạch tài chính của riêng mình hoặc thuê một chuyên gia tài chính chuyên nghiệp.
- Nếu bạn làm việc với một chuyên gia tài chính, bạn sẽ cần dành thời gian để tìm đúng người và đảm bảo rằng bạn đang thực sự hiểu rõ bản thân, chia sẻ nó với chuyên gia tài chính và cùng nhau đạt được mục tiêu.
- Lập kế hoạch tài chính là một món quà tuyệt vời mà bạn có thể dành tặng cho tương lai, vì nó có thể tổ chức, sửa chữa mọi thói quen xấu về tiền bạc và giúp bạn giảm thiểu rủi ro, gia tăng tài sản.
———————————————
