Lập kế hoạch di sản (Estate Planning) là quá trình chuẩn bị các công việc nhằm quản lý tài sản cá nhân sau khi mất năng lực pháp lý hoặc qua đời. Kế hoạch di sản bao gồm kế hoạch phân chia hay thu hồi tài sản cho những người thụ hưởng, nó có giá trị pháp lý và được pháp luật bảo vệ.
Tại sao kế hoạch di sản quan trọng?
Có một kế hoạch di sản có thể là một cách quan trọng để:
- Cung cấp cho gia đình quyền và trách nhiệm với tài sản nếu điều gì đó xảy ra với bạn.
- Chuyển tài sản cho những người thụ hưởng của bạn nhanh hơn mà không cần sự can thiệp của pháp luật.
- Giảm thuế tài sản. Nếu bạn giàu có, có thể có các chiến lược pháp lý mà bạn có thể sử dụng để giảm thuế đối với tài sản của mình sau khi bạn qua đời.
- Lập kế hoạch cho người thân không đủ năng lực tự sinh sống. Kế hoạch di sản thường cũng bao gồm các tài liệu nêu rõ mong muốn của bạn nếu bạn không thể thay mặt mình đưa ra quyết định.
- Có quyền kiểm soát với tài sản. Có thể bạn muốn đảm bảo rằng người bạn thân nhất của mình được thừa hưởng một số vật sở hữu quý giá, hoặc có thể bạn muốn đảm bảo rằng vợ hay chồng cũ của bạn thì không. Dù bằng cách nào, với một
- kế hoạch di sản, bạn phải ra quyết định và thực hiện nó.
Kế hoạch di sản bao gồm những gì?
Kế hoạch di sản về cơ bản là một tập hợp các tài liệu và có thể bao gồm những điều sau:
- Di chúc: Chỉ định những người được thừa hưởng tài sản và trách nhiệm, nghĩa vụ của họ khi được nhận số tài sản đó.
- Chỉ định chăm sóc sức khỏe hoặc giấy ủy quyền: Những chỉ định này có thể đưa ra ai được ủy quyền đưa ra quyết định cho bạn nếu bạn không thể tự mình đưa ra quyết định, và ai chịu trách nhiệm chăm sóc bạn nếu bạn mất năng lực pháp lý.
- Nếu bạn giàu có hoặc có tình hình tài chính phức tạp hơn, thì một khoản ủy thác sẽ có ý nghĩa đối với một số tài sản của bạn.
- Chỉ định người thụ hưởng: Một số tài khoản tài chính cho phép bạn chỉ định trong thủ tục giấy tờ của mình ai sẽ nhận tài khoản nếu bạn qua đời.
Ai cần lập kế hoạch di sản
Lập kế hoạch di sản không chỉ dành cho người giàu. Nếu bạn có con và bạn không có di chúc, có thể do tòa án quyết định ai sẽ chăm sóc chúng nếu bạn qua đời. Nếu bạn đang trong một mối quan hệ nhưng chưa kết hôn, đối tác của bạn có thể bị lạnh nhạt với con cái của bạn nếu có điều gì đó xảy ra với bạn mà vẫn thừa hưởng tài sản từ bạn.
Bắt đầu lập kế hoạch di sản như thế nào?
Lập kế hoạch di sản có thể không phải là điều dễ chịu khi nghĩ đến, nhưng nó có thể giúp gia đình và bạn bè của bạn đỡ căng thẳng hơn nếu có điều gì đó xảy ra với bạn:
- Xác định mục tiêu của bạn: Bạn sở hữu những gì và bạn muốn nó được phân phối như thế nào? Bạn có đủ giàu có để phải lo lắng về các khoản thuế bất động sản hay khôn?
- Kiểm tra các chỉ định của bạn: Xem xét lựa chọn người thụ hưởng của bạn cho bất kỳ tài khoản tiết kiệm, tài khoản đầu tư, tài khoản hưu trí và chính sách bảo hiểm nhân thọ nào. Hãy cập nhật khi nó cần thiết.
- Phân tích các lựa chọn của bạn: Nói về các chiến lược khả thi với một cố vấn tài chính và pháp lý chuyên nghiệp hoặc một nhà hoạch định thừa kế.
- Đặt kế hoạch của bạn vào đúng vị trí: Tự soạn thảo tài liệu hoặc nhờ luật sư hoặc người lập kế hoạch di sản giúp đỡ. Giữ tài liệu của bạn ở một nơi an toàn.
- Nói với những người thân của bạn: Hãy cho những người thân của bạn biết kế hoạch của bạn là gì và tìm những tài liệu đó ở đâu.
- Xem xét và cập nhật khi cần thiết: Khi cuộc sống của bạn thay đổi, hãy đảm bảo rằng kế hoạch di sản của bạn vẫn thể hiện sự thực tế.
Key takeaways
- Lập kế hoạch di sản là quá trình quyết định và ghi lại một kế hoạch cho những gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn sau khi bạn qua đời.
- Có một kế hoạch di sản là cực kỳ quan trọng nếu bạn có người phụ thuộc, nhưng nó có thể hữu ích cho bất kỳ ai để đảm bảo mong muốn của họ được tuân theo sau khi họ qua đời.
- Kế hoạch di sản của bạn có thể bao gồm nhiều loại tài liệu và thỏa thuận pháp lý, bao gồm di chúc, ủy thác, giấy ủy quyền và chỉ định người thụ hưởng.
———————————————
