Robo Advisor là những nền tảng kĩ thuật số cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính tự động dựa trên thuật toán mà không cần hoặc cần rất ít sự giám sát của con người.
- Một Robo Advisor điển hình thu thập thông tin từ khách hàng về tình hình tài chính và các mục tiêu trong tương lai của họ thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến và sau đó sử dụng dữ liệu để đưa ra lời khuyên và tự động đầu tư tài sản của khách hàng.
- Những Robo Advisor tốt nhất cung cấp dịch vụ thiết lập tài khoản dễ dàng, lập kế hoạch mục tiêu chắc chắn, dịch vụ quản lí tài khoản, quản lí danh mục đầu tư và các tính năng bảo mật, dịch vụ khách hàng chu đáo, giáo dục toàn diện và mức phí thấp.
- Ngày nay, hầu hết các Robo Advisor đều sử dụng các chiến lược chỉ số chứng khoán thụ động được tối ưu hóa bằng cách sử dụng một số biến thể của lí thuyết danh mục đầu tư hiện đại.
Robo Advisor Hoạt động thế nào?
Nền tảng các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Cố vấn Robo thường có quy trình:
- Bước 1: Tạo tài khoản trực tuyến trên nền tảng kĩ thuật số của một doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Cố vấn Robo, nạp tiền vào tài khoản.
- Bước 2: Trả lời 1 số câu hỏi cơ bản: Mục tiêu đầu tư, Thời gian đầu tư, Khẩu vị rủi ro… để Robo “hiểu” bạn hơn.
- Bước 3: Cố vấn Robo đưa ra khuyến nghị Chiến lược đầu tư, Danh mục đầu tư phù hợp nhất với bạn.
- Bước 4: Khi bạn xác nhận, Cố vấn Robo sẽ phân bổ tiền của bạn vào danh mục đầu tư đã chọn
- Bước 5: Cố vấn Robo giám sát danh mục, ra các quyết định giao dịch nếu thị trường biến động hoặc nhu cầu của nhà đầu tư thay đổi.
Cố vấn Robo thường dựa vào các thuật toán để đưa ra các quyết định mà cố vấn con người có thể dựa vào để đánh giá. Về mặt bản chất, Cố vấn Robo vẫn dựa vào kiến thức, kinh nghiệm của những chuyên gia đầu tư hàng đầu, cộng hưởng với sự tiếp nhận cực nhanh với biến động thị trường để đưa ra lời khuyên cố vấn hiệu quả nhất.
Đánh đổi
So với việc sử dụng cố vấn tài chính con người truyền thống, sử dụng Cố vấn Robo có thể có một số điểm khác biệt quan trọng.
- Phí: Cố vấn Robo thu phí thấp, ví dụ 0,25% tài sản được quản lý mỗi năm; trong khi đó cố vấn truyền thống thu phí trung bình đến cao, từ 0,5% dến 2% tài sản, một số khác có thể tính phí theo giờ hoặc gói tư vấn cố định (chẳng hạn 100,000,000đ/ năm)
- Tài sản tối thiểu: Đối với cố vấn Robo, tài khoản tối thiểu tương đối thấp và không có ràng buộc; đối với cố vấn truyền thống sẽ yêu cầu tài sản tối thiểu (Ví dụ để cố vấn 1 vs 1 trong chứng khoán với 1 cố vấn cấp cao yêu cầu tài khoản trên 5 tỷ đồng).
- Chất lượng tư vấn: Đối với Robo luôn khách quan và không cảm tính; đối với cố vấn con người thì linh hoạt và có nhận định chủ quan.
- Các lựa chọn đầu tư: Cố vấn Robo có phạm vi đầu tư giới hạn, thường là các lựa chọn an toàn, ít đột biến; Cố vấn truyền thống có phạm vi và chất lượng khác nhau tuỳ theo cố vấn.
- Yếu tố khác: Cố vấn Robo giúp giảm thiểu chi phí trên lợi nhuận đầu tư khi nhiều người cùng sử dụng chiến lược giao dịch; Cố vấn truyền thống giải quyết câu chuyện “niềm tin” khi giao tiền của mình cho những người tin tưởng.
- Khi nào nên dùng: Nên dùng cố vấn Robo khi nhu cầu đầu tư của bạn đơn giản và thoải mái khi đầu tư. Khi nhu cầu phức tạp hơn và cần 1 người tin tưởng nắm giữ tiền, bạn nên sử dụng cố vấn truyền thống.
Lưu ý về phí: Hãy nhớ rằng phí bạn trả cho bất kỳ cố vấn nào (cho dù truyền thống hay Robo) ngoài bất kỳ khoản phí nào bạn phải trả cho các khoản đầu tư cụ thể. Ví dụ: nếu cố vấn của bạn đầu tư tiền của bạn vào chứng khoán, bạn sẽ trả phí của cố vấn cộng với phí cơ bản của chứng khoán.
Kết luận
- Cố vấn robot là một công ty quản lý các khoản đầu tư của mọi người bằng cách sử dụng các thuật toán và tự động hóa.
- Làm việc với cố vấn Robo có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn có tài sản tương đối thấp để quản lý hoặc các mục tiêu đơn giản.
Key takeaways:
- Cố vấn Robo là một nhà quản lý đầu tư sử dụng tự động hóa để quản lý tài khoản đầu tư cho khách hàng.
- Cố vấn Robo có thể có một số danh mục đầu tư hoặc chiến lược đặt trước mà họ có thể lựa chọn để phù hợp với khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư.
- Việc sử dụng cố vấn Robo thay vì cố vấn truyền thống không ảnh hưởng đến cách các khoản đầu tư của bạn bị đánh thuế và vẫn phải chịu phí cơ bản của các kênh đầu tư.
- So với cố vấn con người, cố vấn Robo thường rẻ hơn nhưng cung cấp ít hỗ trợ về mặt tinh thần hơn. Và họ có thể không xử lý được các vấn đề lập kế hoạch tài chính phức tạp.
———————————————
