Nợ là khoản tiền mà bạn vay từ người khác hoặc một tổ chức tài chính. Khi bạn vay tiền, bạn cần thoả thuận với bên cho vay sẽ trả lại trong một khoảng thời gian nhất định, được gọi là thời hạn của khoản vay. Và bạn thường phải trả số tiền ban đầu bạn đã vay (có thể kèm theo một tỷ lệ lãi suất nhất định).
Các loại nợ
Một số loại nợ phổ biến nhất bao gồm:
- Thẻ tín dụng: Khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền. Khi bạn trả hết số dư của mình, bạn đã trả hết nợ.
- Khoản nợ thế chấp: là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo. Trong thời gian vay, người đi vay phải còn quyền sở hữu với tài sản đó.
- Khoản nợ tín chấp: là hình thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay. Ngoài ra, việc bạn bè vay mượn nhau cũng được xem là vay tín chấp.
- Khoản nợ tiền trả góp: là hình thức vay tài chính mà số tiền gốc và lãi sẽ được chia thành các phần nhỏ, trả trươc một phần và trả dần phần còn lại trong thời gian vay.
- Khoản nợ vốn vay: Từ các start up tới các Tập đoàn đa quốc gia đều có thể vay vốn từ các cá nhân, tổ chức hay định chế tài chính.
Bạn cũng có thể phân loại nợ có bảo đảm hoặc không có bảo đảm:
- Nợ có bảo đảm nghĩa là bạn đã đồng ý sử dụng một số tài sản (bất động sản, ô tô…) làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Nếu bạn không trả nợ kịp thời, người cho vay có thể lấy tài sản đó từ bạn và bán nó để bù đắp cho số tiền bạn còn nợ.
- Nợ không có bảo đảm không liên quan đến tài sản thế chấp, nhưng vẫn có hậu quả nếu bạn không trả những gì bạn nợ: Người cho vay có thể kiện hoặc họ có thể sử dụng các hình thức đòi nợ khác nhau, ảnh hướng lớn tới cuộc sống của bạn.
Nợ tốt & Nợ xấu
Mặc dù bạn phải luôn cẩn thận khi vay tiền, nhưng trong một số trường hợp, việc vay nợ ngày hôm nay có thể giúp bạn có tình hình tài chính tốt hơn trong tương lai (miễn là bạn có đủ khả năng trả nợ đúng hạn).
Việc một khoản nợ nhất định được coi là “tốt” hay “xấu” nói chung phụ thuộc vào lãi suất và việc liệu bạn đang vay nợ và sử dụng nó một các thông minh hay không.
Bạn phải thực sự hiểu các điều khoản nợ
Trong hầu hết các trường hợp, bạn đồng ý với một số điều khoản trả nợ khi bạn lần đầu tiên đi vay. Các điều khoản này bao gồm số tiền bạn đã vay, thời gian bạn phải trả lại, khi nào các khoản thanh toán của bạn đến hạn, số tiền thanh toán tối thiểu và lãi suất của bạn.
Thẻ tín dụng và các loại nợ quay vòng khác nhau không có thời hạn thanh toán toàn bộ số tiền, nhưng bạn phải thanh toán hàng tháng tối thiểu để tránh bị tính thêm phí.
Khi xem xét các thỏa thuận này, bạn sẽ thấy rằng lãi suất tính trên khoản nợ của bạn được thể hiện theo hai cách. Cả hai con số đều được biểu thị dưới dạng phần trăm nhưng có nghĩa khác nhau:
- Lãi suất: Các con số bạn nhìn thấy công khai trên truyền thông.
- Lãi thực tế 1 năm (Annual percentage rate – APR) bao gồm lãi suất và các chi phí khác như bảo hiểm khoản vay, phí giải ngân, phí quản lý … Với nhiều đơn vị thì APR cao hơn rất nhiều so với lãi suất công bố.
Key takeaways:
- Nợ là khoản tiền đã vay phải trả, khoản phải trả bao gồm số tiền gốc và tiền lãi trong kỳ hạn vay.
- Một số hình thức nợ phổ biến: nợ thẻ tín dụng, nợ tín chấp, nợ thế chấp, nợ trả góp, nợ doanh nghiệp …
- Việc nợ được coi là “tốt” hay “xấu” phụ thuộc vào lãi suất thấp hay cao và liệu bạn có đang vay tiền để đầu tư tốt hay không. Vì vậy, hãy cẩn trọng với những khoản nợ của mình; kiểm soát tốt và đầu tư thông minh là cách tốt nhất đảm bảo sức khoẻ tài chính của bạn.
