Các lựa chọn thay thế tiền mặt là các loại hình đầu tư mà bạn có thể coi là lựa chọn thay thế cho việc chỉ cần giữ tiền trong tài khoản ngân hàng, hoặc giữ tiền mặt của mình. Chúng là những lựa chọn về cơ bản an toàn như tiền mặt, nhưng điều đó có thể cho phép bạn kiếm được lợi nhuận cao hơn một chút so với số tiền bạn có thể kiếm được trong tài khoản ngân hàng của mình.
Lợi ích
Những lợi thế của việc giữ một số tiền của bạn trong các kênh đầu tư thay thế tiền mặt có thể bao gồm:
- Dễ dàng truy cập, kiểm soát, tính thanh khoản tốt trong trường hợp có điều gì đó xảy ra và bạn cần lấy tiền gấp.
- Lãi suất cao hơn so với số tiền bạn sẽ kiếm được trong tài khoản ngân hàng.
- An toàn: Những lựa chọn này không giống như cổ phiếu và trái phiếu , các lựa chọn thay thế khiến tiền mặt không giảm giá trị.
Nếu bạn đang nắm giữ các lựa chọn thay thế tiền mặt trong một danh mục đầu tư rộng hơn bao gồm cổ phiếu và trái phiếu, nó cũng khiến bạn đa dạng hoá danh mục đầu tư, từ đó giảm thiểu rủi ro và gia tăng lợi nhuận.
Khi nào nên sử dụng?
Các lựa chọn thay thế tiền mặt có thể là một lựa chọn tốt cho bất kỳ khoản tiền nào mà bạn có thể cần truy cập nhanh chóng hoặc được dành cho mục đích ngắn hạn. Bạn có thể xem xét chúng cho:
- Quỹ khẩn cấp.
- Quỹ cho mục tiêu tương lai nếu bạn dự định sử dụng trong một đến hai năm tới.
- Quỹ tiết kiệm cho đám cưới, kỳ nghỉ hoặc bất kỳ mục tiêu ngắn hạn nào khác.
Điều đó nói rằng, bạn không nên giữ quá nhiều tiền mặt và các lựa chọn thay thế tiền mặt. Tiền mà bạn tiết kiệm cho một mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu, thường nên được đầu tư vào các khoản đầu tư có tốc độ tăng trưởng cao hơn, như cổ phiếu.
Những loại hình chính
Khi bạn đã sẵn sàng đầu tư vào các lựa chọn thay thế tiền mặt, đây là các lựa chọn chính mà bạn sẽ phải xem xét:
- Tài khoản tiết kiệm: Là tài khoản ngân hàng được trả lãi suất cố định. Việc mà bạn cần làm là lựa chọn Ngân hàng và mở Tài khoản tiết kiệm. Ưu điểm của hình thức này là bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, dễ dàng liên kết với các tài khoản thanh toán. Nhược điểm của gửi tiết kiệm là khi bạn rút tiền (tất toán) trước hạn, mức lãi suất bạn đang được nhận có thể giảm hoặc thậm chí mất đi.
- Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposite): Nó giống như đầu tư trái phiếu, có các điều khoản ràng buộc số tiền gửi của bạn. Hầu hết các ngân đều cung cấp sản phẩm này, nó có thể có lãi suất tốt hơn so với việc mở tài khoản tiết kiệm thông thường, tuy nhiên, bạn phải cam kết kì hạn gửi với ngân hàng và sẽ bị phạt nếu rút tiền sớm.
- Tài khoản thị trường tiền tệ: Là khoản bạn cho các định chế tài chính vay tiền, được trả lãi cao hơn gửi tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi. Sản phẩm này hiện chưa phổ biến ở thị trường Việt Nam.
- Quỹ tương hỗ: Bạn có thể đầu tư vào các Quỹ tương hỗ, các quỹ này sẽ sử dụng tiền của bạn và phân bổ vào các lớp tài sản trong danh mục đầu tư của họ. Tỉ suất lợi nhuận của việc đầu tư vào Quỹ tương hỗ khá cao, đi kèm với tỉ lệ rủi ro tương ứng.
Làm sao để lựa chọn các hình thức đầu tư này?
Dưới đây là một số câu hỏi cần đặt ra khi bạn quyết định đầu tư 1 sản phẩm tài chính thay thế tiền mặt:
- Lãi suất: Nếu mục tiêu chính của bạn là kiếm được lợi nhuận cao hơn, bạn có thể chọn bất cứ sản phẩm gì được trả lãi nhiều nhất.
- Số tiền bạn đầu tư cần đều có kỳ hạn, bạn có sẵn sàng đầu tư số tiền nhàn rỗi đó mà không quá áp lực?
Nếu bạn không đồng ý với việc khóa lại số tiền đó, thì các khoản đầu tư này không dành cho bạn. - Khẩu vị rủi ro của bạn như thế nào? Mặc dù các quỹ thị trường tiền tệ có rủi ro rất thấp, tuy nhiên vì chúng không được bảo hiểm nên chúng không phải là không có rủi ro. Đối với nhiều người, sự lựa chọn phụ thuộc vào sự kết hợp của sự tiện lợi, khả năng tiếp cận và lợi nhuận.
Key takeaways:
- Các lựa chọn thay thế tiền mặt có thể mang lại cơ hội lãi suất cao hơn so với những gì bạn kiếm được từ tiền của mình trong tài khoản ngân hàng.
- Các loại lựa chọn thay thế tiền mặt chính là tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản thị trường tiền tệ và quỹ tương hỗ.
- Lựa chọn nào phù hợp với bạn có thể phụ thuộc vào số tiền mà bạn có, mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận và loại sản phẩm nào mang lại mức lãi suất tốt nhất.
- Các lựa chọn thay thế tiền mặt có thể là một lựa chọn tốt cho quỹ khẩn cấp, quỹ trả trước hoặc bất kỳ khoản tiền nào được tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn.
