“Phân bổ tài sản” là phương thức bạn phân chia những gì bạn có vào những lớp tài sản khác nhau. Nếu bạn có 10 triệu đồng trong tài khoản ngân hàng, bạn có phân bổ 100% thành tiền mặt. Nếu bạn trị giá 100 triệu đồng bạn có thể giữ 50 triệu tiền mặt, 50 triệu còn lại bạn có thể gửi tiết kiệm, mua trái phiếu… hay đầu tư một tài sản nào đó. Khi mọi người nói về phân bổ tài sản, họ thường đề cập đến tài khoản đầu tư của bạn. Giữ các khoản đầu tư phù hợp có thể giúp bạn kiếm được lợi nhuận tốt nhất từ tiền của mình (nó cho phép bạn biến tiền thành nhiều tiền hơn), đồng thời tránh phải chịu quá nhiều rủi ro.
Các lợi ích của việc phân bổ tài sản
- Tăng lợi nhuận của bạn.
- Giảm rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn.
- Mang lại cho bạn niềm tin lớn hơn rằng bạn nắm giữ các khoản đầu tư phù hợp.
- Giúp bạn dễ dàng nắm rõ các hình thức đầu tư, tăng kiến thức và trải nghiệm để có thể phân bổ và gia tăng tài sản trong tương lai.
Phương pháp phân bổ tài sản
Hai yếu tố chính xác định sự phân bổ tài sản của bạn: Thời gian và khẩu vị rủi ro cá nhân của bạn.
Các loại hình đầu tư chính
Cho dù bạn đang xây dựng một danh mục đầu tư rủi ro hơn hay an toàn, bạn sẽ sử dụng những lớp tài sản nền tảng: cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt:
- Cổ phiếu: Giá cổ phiếu có thể biến động rất nhiều trong ngắn hạn, tuy nhiên, về lâu dài, cổ phiếu thường mang lại lợi nhuận tuyệt vời. Trong ba loại tài sản chính, cổ phiếu là loại rủi ro nhất nhưng cũng mang lại tiềm năng sinh lời cao nhất.
- Tiền mặt: Tiền mặt thường được coi là khoản đầu tư an toàn nhất vì giá của nó không thay đổi, nhưng nó hầu như không mang lại lợi nhuận gì, vì vậy có lẽ nó không nên là khoản đầu tư chính của bạn.
- Trái phiếu là hình thức đầu tư mang lại lợi nhuận nhiều hơn việc giữ tiền mặt nhưng ít rủi ro hơn trái phiếu.
Đa dạng hoá việc phân bổ
Giả sử bạn đã quyết định nên giữ 60% số tiền của mình trong cổ phiếu và 40% trong trái phiếu. Bạn không muốn chỉ sở hữu một cổ phiếu hoặc một trái phiếu bởi có rất nhiều mã cổ phiếu và sản phẩn trái phiếu bạn có thể lựa chọn. Đặt cược tốt nhất của bạn là giữ nhiều khoản đầu tư riêng lẻ để bất kỳ khoản đầu tư xấu nào được bù đắp bằng những khoản đầu tư tốt khác. Đó được gọi là đa dạng hóa. Đa dạng hóa thậm chí có thể tăng tổng lợi nhuận của bạn. Bạn có thể đa dạng hóa bằng cách:
- Nắm giữ nhiều khoản đầu tư riêng lẻ, chẳng hạn như nhiều cổ phiếu riêng lẻ và nhiều trái phiếu riêng lẻ.
- Đầu tư vào các công ty từ các ngành khác nhau và các quốc gia khác nhau.
- Đầu tư vào các công ty lớn và nhỏ.
- Mua hỗn hợp trái phiếu do chính phủ phát hành và trái phiếu do công ty phát hành.
Case Study thú vị
- Warren Buffett thích giữ cho việc phân bổ tài sản đơn giản. Ông đã nói rằng một danh mục đầu tư với 90% tài sản được đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500 và 10% đầu tư vào trái phiếu kho bạc.
- Rượu vang hảo hạng đã là một khoản đầu tư tuyệt vời trong những năm gần đây, đạt mức tăng 25% hàng năm.
- Tiền mã hoá chẳng hạn như Bitcoin, Ethereum và Ripple, là một loại tài sản mới nổi.
- Cho đến năm 2011, bạn có thể có một phân bổ tài sản bằng cách đầu tư vào thị trường kỳ hạn. Vào năm 2011, hợp đồng tương lai, được sử dụng bởi ngành công nghiệp thịt xông khói, và sau đó đã phát triển với nhiều hàng hoá, sản phẩm & dịch vụ khác.
Key takeaways:
- Phân bổ tài sản mô tả cách bạn phân bổ tiền của mình qua các khoản đầu tư khác nhau.
- Việc phân bổ tài sản phù hợp cho bạn phụ thuộc vào thời gian và khẩu vị rủi ro của bạn. Với khoảng thời gian dài hơn, bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Mức độ rủi ro của bạn mô tả độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái.
- Nếu một muốn một danh mục đầu tư mạo hiểm, bạn nên đầu tư vào nhiều cổ phiếu. Nếu một danh mục đầu tư an toàn hơn phù hợp hơn với nhu cầu của bạn, bạn thường nên đầu tư vào nhiều trái phiếu và tiền mặt.
- Đa dạng hóa có nghĩa là bạn rải tiền ra xung quanh với nhiều khoản đầu tư riêng lẻ. Nó có thể làm giảm rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn và tăng lợi nhuận tổng thể của bạn.
- Không có phân bổ nào được coi là “tốt nhất”, chỉ có cách phân bổ phù hợp nhất với mỗi người.
