Quỹ tương hỗ là một loại hình quỹ được quản lý chuyên nghiệp, sử dụng tiền của các nhà đầu tư để mua một loại tài sản cụ thể.
Thông tin cơ bản
Bạn có thể hiểu quỹ tương hỗ là việc đầu tư vào một loạt các chuyên gia trong 1 lớp tài sản nhất định, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu hay bất động sản. Việc nhà đầu tư cần làm là lên kế hoạch tài chính với mục tiêu rõ ràng rồi phân bổ tài sản vào các quỹ với các tài sản đầu tư khác nhau nhằm mục tiêu đa dạng hoá danh mục đầu tư, tối ưu lợi nhuận và kiểm soát rủi ro.
Đầu tư vào quỹ tương hỗ giống như thuê một đầu bếp cá nhân với giá cả phải chăng. Các chuyên gia đầu tư là những đầu bếp thượng thừa chuyên sâu nấu 1 món ăn (1 loại hình đầu tư), hơn thế nữa, bạn vẫn nhận được sự tư vấn từ đầu bếp về kế hoạch tài chính, khẩu vị rủi ro từ đó lựa chọn những món ăn (lớp tài sản) phù hợp.
Quỹ tương hỗ hoạt động như thế nào?
Dưới đây là một ví dụ về cách một quỹ tương hỗ hoạt động:
- Bước 1: Nhà đầu tư bỏ tiền vào quỹ tương hỗ.
- Bước 2: Quỹ tập hợp tiền của các nhà đầu tư, sử dụng nó để mua một danh mục đầu tư, thông thường là cổ phiếu và trái phiếu.
- Bước 3: Lợi nhuận thu được sẽ được quỹ thông báo cho nhà đầu tư, nó có thể được rút ra hoặc tái đầu tư.
- Bước 4: Nhà đầu tư có thể rút tiền từ quỹ tương hỗ bất kỳ khi nào họ muốn.
Bạn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ trực tiếp với công ty điều hành một quỹ cụ thể, thông qua nhà môi giới trực tuyến hoặc thông qua cố vấn tài chính.
Lợi ích của quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ là một lựa chọn đầu tư phổ biến vì:
- Quản lý chuyên nghiệp: Bằng cách tổng hợp tiền, quỹ có thể đủ khả năng để thuê những nhà quản lý tài chính hàng đầu. Một số cũng có đội ngũ lớn gồm các nhà nghiên cứu và phân tích và đầu tư tài chính.
- Đa dạng hoá: Nhiều quỹ sở hữu hàng trăm (hoặc thậm chí hàng nghìn) mã chứng khoán riêng lẻ. Các nhà đầu tư có thể xây dựng danh mục đầu tư đa dạng hoàn toàn chỉ với một hoặc hai quỹ tương hỗ.
- Tính thanh khoản cao: Mặc dù bạn không thể giao dịch chúng thường xuyên như cổ phiếu, nhưng bạn có rút tiền mặt ra hoặc mua lại bất kỳ khi nào thị trường hoạt động.
- Vốn khởi điểm thấp: Nhiều quỹ cho phép bạn đầu tư chỉ số tiền nhỏ để bắt đầu. Phí quỹ tương hỗ khác nhau, nhưng hầu hết đều rẻ hơn nhiều so với các quỹ đầu cơ và các loại hình quỹ khác.
- An toàn: Các quỹ đầu tư phải nộp báo cáo định kỳ về các khoản đầu tư của họ, báo cáo giá trị của những gì họ sở hữu hàng ngày và tuân theo các quy định về những khoản đầu tư mà họ có thể mua. Về cơ bản, một quỹ tương hỗ sẽ không thể thực hiện một hành vi gian lận nên nó rất an toàn.
Hạn chế của quỹ tương hỗ
Mọi lựa chọn đầu tư đều có ít nhất một vài nhược điểm. Khi nói đến quỹ tương hỗ, chúng có một số hạn chế:
- Phí: Khi số tiền đầu tư tăng lên, nhà đầu tư phải trả phí quản lý lớn hơn, cơ cấu phí của từng quỹ sẽ khác nhau, với một số quỹ tương hỗ có tính phí hoa hồng trên khoản lợi nhuận kiếm được.
- Kiểm soát: Một nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp sẽ trút bỏ gánh nặng đầu tư cho bạn, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn không có quyền kiểm soát các quyết định của người quản lý.
- Và giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, với quỹ tương hỗ, bạn không được đảm bảo lợi nhuận tốt nhất và luôn có rủi ro đầu tư đi kèm.
Các loại quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ đầu tư vào các loại tài sản, bao gồm:
- Quỹ cổ phiếu đầu tư vào cổ phiếu.
- Quỹ trái phiếu đầu tư vào trái phiếu.
- Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào các khoản nợ ngắn hạn rất an toàn.
- Các quỹ cân bằng đầu tư vào hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu.
- Các quỹ đầu cơ có một tổ hợp đầu tư đa dạng hoàn toàn, rủi ro cao nhưng có khả năng mang lại lợi nhuận lớn
Key takeaways
- Quỹ tương hỗ gom tiền của các nhà đầu tư để mua một tài sản cụ thể, ở Việt Nam thường là cổ phiếu & trái phiếu.
- Quỹ tương hỗ có sự quản lý chuyên nghiệp, đa dạng hóa danh mục đầu tư, phí tương đối thấp và được giám sát quản lý chặt chẽ.
- Nhược điểm của quỹ tương hỗ bao gồm là việc nhà đầu tư phải từ bỏ một số quyền kiểm soát, không đảm bảo hiệu suất đầu tư và các khoản phí mà bạn phải trả ngay cả khi quỹ của bạn hoạt động không tốt.
- Mức độ rủi ro và lợi nhuận của một quỹ cụ thể sẽ phụ thuộc vào các khoản đầu tư cơ bản mà quỹ đó nắm giữ.
———————————————
