Ngân sách (Budget) là một kế hoạch để quản lý chi tiêu và tiết kiệm tốt hơn. Khi bạn tuân theo kế hoạch ngân sách, bạn đặt giới hạn về việc phân bổ chi tiêu của mình. Theo dõi ngân sách có thể là một cách hiệu quả để cải thiện sức khoẻ tài chính của bạn vì nó giúp đảm bảo bạn không chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được.
Các lợi ích của việc lập ngân sách bao gồm:
- Có được một bức tranh rõ ràng hơn về sức khoẻ tài chính cá nhân.
- Đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để đáp ứng nhu cầu của mình trong khi hạn chế số tiền chi tiêu cho nhu cầu.
- Tiết kiệm nhiều tiền hơn.
- Giải phóng nhiều tiền hơn để trả nợ và tích luỹ cho các mục tiêu lớn khác.
Cách lập ngân sách
Đây là một quy trình cơ bản để bắt đầu lập ngân sách:
- Bước 1: Xác định số tiền bạn kiếm được mỗi tháng sau thuế.
- Bước 2: Theo dõi chi phí của bạn trong một hoặc hai tháng và xem bạn đã chi bao nhiêu trong một tháng thông thường và cụ thể đang chi tiêu vào những khoản nào. Nhiều ứng dụng lập ngân sách có thể tự động làm việc này cho bạn.
- Bước 3: Quyết định những danh mục sẽ sử dụng trong ngân sách của mình và đưa ra giới hạn hàng tháng cho từng danh mục, chẳng hạn như 3 triệu VND cho việc ăn bên ngoài.
- Bước 4: Bám sát giới hạn chi tiêu. Một ứng dụng tốt cũng có thể giúp bạn thực hiện bước này, chẳng hạn như thông báo cho khi bạn đã đạt đến giới hạn chi tiêu của mình trong tháng.
- Bước 5: Khi bạn đã có thói quen theo dõi chi tiêu của mình, hãy cố gắng tìm thêm những chi phí để cắt giảm.
Ngân sách 50–20–30
Một quyết định quan trọng bạn cần phải thực hiện khi lập ngân sách là phân bổ số tiền phải dành cho từng hạng mục chi tiêu chính.
Một nguyên tắc chung được gọi là ngân sách 50–20–30. Với cách tiếp cận này, bạn chia thu nhập của mình thành:
- 50% cho các nhu cầu thiết yếu, bao gồm tiền thuê nhà, tiện ích, mua sắm tạp hóa và chăm sóc sức khỏe.
- 20% cho các mục tiêu tài chính, chẳng hạn như trả bớt nợ, tiết kiệm khoản trả trước hoặc tích luỹ cho quỹ hưu trí.
- 30% cho chi tiêu linh hoạt, bao gồm giải trí, kỳ nghỉ, ăn uống và mua sắm không cần thiết.
Mục tiêu dài hạn
Một trong những lợi ích của việc lập ngân sách là nó có thể giúp đạt tiến độ nhanh hơn đối với các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như mua nhà, trả nợ, đi nghỉ mát, hoặc thậm chí chỉ tiết kiệm cho một bữa tiệc với bạn bè. Làm thế nào bạn có thể làm điều đó?
- Chọn mục tiêu
- Xác định số tiền cần để thực hiện mục tiêu
- Đặt khung thời gian để đạt được mục tiêu.
- Lựa chọn kỳ hạn tiết kiệm hàng tuần, hàng tháng hay hằng năm và nguyên tắc thực hiện để kế hoạch đi đúng hướng và bạn đạt được mục tiêu của mình.
- Xác định 1 phần trong ngân sách để tiết kiệm cho mục tiêu.
- Thực hiện liên tục, bền bỉ & thường xuyên kiểm tra tiến trình thực hiện, tiến hành điều chỉnh khi cần thiết.
Hãy kỷ luật với việc lập ngân sách
Kỷ luật là tên của trò chơi khi nói đến việc gắn nó với ngân sách. Và điều này thực sự khó khăn khi cuộc sống có rất nhiều cám dỗ để bạn phải chi tiền: một đôi giày mới của ra, một bộ quần áo hợp với phong cách của bạn …. Dưới đây là một số mẹo để kỉ luật hơn:
- Hãy lên ngân sách một cách hợp lý. Những chi phí thiết yếu như phí internet, ăn uống… hay một vài sở thích bản thân như ăn ngoài 1 vài buổi trong tháng, đi xem phim… đừng để kế hoạch ngân sách tạo áp lực cho bản thân.
- Sử dụng một ứng dụng để theo dõi chi tiêu và tiết kiệm của bạn và nhắc bạn khi các hóa đơn đến hạn.
- Tự động hóa các khoản tiền gửi của bạn thành tiền tiết kiệm, quỹ hưu trí hoặc quỹ cho các mục tiêu khác, giúp bạn không có cơ hội tiêu số tiền đó ngay từ đầu.
- Thay vì cấm bản thân chi tiêu theo ý muốn, hãy cố gắng suy nghĩ lại trước khi mua hàng, chẳng hạn như đợi một tuần trước khi bạn nhấp vào “mua” đôi giày đó. Điều đó có thể giúp bạn tránh được sức hút của sự cám dỗ ngay lập tức.
- Tìm kiếm các thỏa hiệp với sở thích, chẳng hạn như học cách làm các món ăn nhà hàng yêu thích của bạn tại nhà.
- Nhận phần thưởng nhỏ cho việc duy trì kỷ luật, chẳng hạn như 1 bữa nhậu say sưa 1 tháng mà không cần cảm thấy tội lỗi.
Key takeaways
- Ngân sách là một kế hoạch cho phép bạn quyết định số tiền bạn chi tiêu và cho các hạng mục cần thiết.
- Sử dụng ngân sách có thể là một cách hiệu quả để đảm bảo rằng bạn đang sống trong khả năng của mình.
- Bạn có thể đưa ra ngân sách tùy chỉnh hoặc thử phân bổ ngân sách theo nguyên lý 50 – 20 – 30.
- Các ứng dụng có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình và tuân thủ các giới hạn đặt ra.
———————————————
