Cố vấn tài chính là những chuyên gia có thể đưa ra lời khuyên đầu tư tài chính và quản lý tài sản cho khách hàng.
Các cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng:
- Phân bổ và quản lý các khoản đầu tư
- Xây dựng kế hoạch tài chính cho mục tiêu: Học tập, mua nhà, nghỉ hưu…
- Tư vấn thuế
- Lập di chúc, quản lý thừa kế
- Chọn bảo hiểm, quản lý danh mục bảo hiểm
- Hoạch định tài chính toàn diện: Từ việc đảm bảo rằng luôn cập nhật các tài khoản khác nhau đến việc giúp bạn tìm ra cách tốt nhất để trả bớt nợ hay vay thêm khoản mới phục vụ mục đích đầu tư.
Phân loại cố vấn tài chính
Cụm từ “cố vấn tài chính” có thể bao hàm nhiều chuyên gia, một số người trong số họ có thể đã phải vượt qua các kỳ thi cấp phép nghiêm ngặt và những người khác có thể có ít hoặc không có chứng chỉ. Một số cố vấn tài chính thậm chí không phải là con người thực sự, đó là những Cố vấn Robo.
Các loại cố vấn tài chính chính bao gồm:
- Kế toán viên công chứng (CPA)
- Chuyên môn: Tư vấn Thuế
- Giúp hoạch định thuế, giải quyết các vấn đề phức tạp về thuế khác, chẳng hạn như đảm bảo rằng bạn đang được khấu trừ các khoản tính thuế phù hợp.
- Luật sư
- Chuyên môn: Tư vấn Pháp lý & Thuế
- Giúp thân chủ lập & quản lý di chúc, uỷ thác thực hiện di chúc, quản lý thừa kế với gia sản được uỷ thác.
- Cố vấn đầu tư
- Chuyên môn: Tư vấn đầu tư, lập kế hoạch tài chính
- Xây dựng và quản lý danh mục đầu tư. Giúp lập kế hoạch tài chính rộng hơn chỉ là đầu tư, như quản trị rủi ro, bảo hiểm, ngân sách dự phòng và quản lý nợ.
- Cố vấn Quản lý tài sản
- Chuyên môn: Lập kế hoạch tài chính toàn diện tất cả các lĩnh vực liên quan bao gồm cả quản lý đầu tư.
- Quản lý tài sản được cung cấp bởi các chuyên gia quản lý tài sản, nó bao gồm quản lý đầu tư. Ngoài cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư, quản lý tài sản giao dịch với các dịch vụ khác nhau cho khách hàng của họ bao gồm điều phối các hoạt động với ngân hàng, lập kế hoạch bất động sản, dịch vụ tài chính và thuế, nguồn lực pháp lý…
- Tư vấn đầu tư
- Chuyên môn: Tư vấn đầu tư trong 1 lớp tài sản.
- Cung cấp lời khuyên đầu tư trong 1 lĩnh vực. Chẳng hạn như chứng khoán hay bất động sản sẽ có nhà môi giới khác nhau, một số nhà môi giới có kinh nghiệm đa lớp tài sản, sẽ nâng cấp lên trở thành Cố vấn đầu tư.
Ngoài việc nắm giữ một số loại giấy phép cụ thể, nhiều cố vấn tài chính có các thông tin xác thực bổ sung, chẳng hạn như:
- Chứng chỉ CFP (Certified Financial Planner – Chứng chỉ hoạch định tài chính): Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận đã hoàn thành các lớp học và vượt qua kỳ thi về nhiều vấn đề lập kế hoạch tài chính. CFP có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm kiếm một cố vấn có khả năng lên kế hoạch tổng thể.
- Chứng chỉ CFA (Chartered Financial Analyst – Chứng chỉ phân tích đầu tư tài chính): Thuê cố vấn có chứng chỉ CFA có thể là lựa chọn phù hợp nếu bạn đang tìm kiếm sự trợ giúp đầu tư chuyên sâu.
Chi phí & thanh toán
Phí tư vấn tài chính có thể rất khác nhau, cả về mức phí mà cố vấn tính và cách cấu trúc phí của họ.
Các cấu trúc phí phổ biến nhất là:
- Tỷ lệ trên tài sản được quản lý: Các nhà cố vấn tài chính có thể thu phí trên tổng tài sản. Ví dụ khoản đầu tư 5 tỷ đồng, phí dành cho cố vấn tài chính từ 0,5% đến 2%/ năm. Như vậy phí phải trả cho cố vấn là: 25 triệu đến 100 triệu trong 1 năm.
- Phí tính theo giờ: Chi phí dành cho cố vấn tài chính có thể tính theo giờ. Với một vài cố vấn tài chính cấp cao và tài sản quản lý rất lớn, số tiền này có thể lên tới 100 triệu/ giờ.
- Hoa hồng: Một số môi giới, nhân viên bán hàng có thể nhận hoa hồng khi bán được 1 gói dịch vụ cố vấn tài chính.
Lựa chọn cố vấn tài chính
Dưới đây là một số bước bạn có thể cân nhắc thực hiện nếu bạn nghĩ rằng bạn muốn làm việc với một cố vấn:
- Bước 1: Tìm ra những gì bạn thực sự cần cần. Quyết định xem bạn đang tìm kiếm kế hoạch tài chính tổng thể hoặc cần trợ giúp về một vấn đề cụ thể.
- Bước 2: Tìm kiếm các cố vấn tài chính phù hợp với mục đích của bạn
- Bước 3: Thẩm định và lựa chọn cố vấn tài chính phù hợp.
- Bước 4 : Nhận sự cố vấn từ chuyên gia, theo dõi và đánh giá mức độ hiệu quả của thương vụ này.
- Bước 5: Chia sẻ tới bạn bè, người thân nếu họ gặp vấn đề tương tự.
- Bước 6: Tận hưởng thành quả từ việc giải quyết xong vấn đề.
Uỷ thác
Người được ủy thác là người có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn, ngay cả khi điều đó có nghĩa là đặt lợi ích tài chính của bạn lên trước của họ.
Mặc dù việc chọn một cố vấn là người được ủy thác có thể không đảm bảo rằng bạn nhận được lời khuyên tốt nhất, nhưng nó có thể cung cấp một biện pháp bảo vệ bổ sung trước pháp luật về một số thủ tục pháp lý.
Key takeaways
- Cố vấn tài chính có thể trợ giúp về các vấn đề đầu tư, bảo hiểm, thuế và lập kế hoạch tài chính tổng thể.
- “Cố vấn tài chính” là một thuật ngữ chung có thể bao gồm cố vấn đầu tư, nhà môi giới, chuyên gia thuế, luật sư và những người khác.
- Khi chọn cố vấn, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn hiểu các lĩnh vực chuyên môn cụ thể mà cố vấn của bạn có thể giải quyết và chi phí phải trả cho cố vấn.
- Nhiều người chọn làm việc với các cố vấn có nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng, nghĩa là họ có nghĩa vụ đặt lợi ích tài chính của khách hàng lên trên lợi ích của họ.
———————————————
