Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau, Khi bạn chi tiêu trên thẻ tín dụng, bạn đang vay từ công ty phát hành, phần lớn công ty phát hành là ngân hàng. Thẻ tín dụng thường có một giới hạn nhất định, số dư tối đa thẻ có gọi là hạn mức thẻ tín dụng. Bạn chỉ có thể chi tiêu trong hạn mức của thẻ tín dụng.
Các loại thẻ tín dụng
Mặc dù có hàng trăm loại thẻ tín dụng khác nhau, nhưng chúng có hai loại chính:
- Không có bảo đảm: Loại truyền thống và phổ biến, thẻ không yêu cầu đặt cọc trước và thường đi kèm với các phần thưởng khi chi tiêu và lãi suất thấp hơn so với thẻ bảo đảm.
- Bảo đảm: Là loại yêu cầu một khoản tiền mặt trả trước cho đơn vị phát phát hành thẻ, sau đó cho phép bạn vay lại số tiền đó. Bất kể loại nào, mỗi thẻ sẽ có một khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng. Số tiền đó có thể dao động dựa trên số dư của bạn.
Các loại phí
Không có gì trong cuộc sống là miễn phí, thẻ tín dụng cũng vậy. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, có một số chi phí cần xem xét, bao gồm:
- Lãi suất thẻ: Nó thường là một tỷ lệ thay đổi, có nghĩa là nó có thể thay đổi theo thời gian. Bạn có thể đủ điều kiện nhận APR (Lãi thực tế 1 năm – Annual percentage rate) thấp hơn nếu bạn có điểm tín dụng tốt (và ngược lại). Khi bạn thanh toán đúng hạn, bạn có thể không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào.
- Phí: Không phải tất cả các loại thẻ đều tính phí (và không phải tất cả các thẻ đều có phí giống nhau), nhưng trong số các loại thẻ phổ biến nhất là:
- Phí hằng năm
- Phí thanh toán chậm
- Phí ứng trước hoặc chuyển số dư
- Phí giao dịch nước ngoài
- Phí chi tiêu vượt quá giới hạn
Vì phí và lãi suất có thể khác nhau giữa các loại thẻ, nên nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng mới, bạn nên cân đối để có thể nhận được ưu đãi tốt nhất.
Điều gì xảy ra nếu bạn không thanh toán đúng hạn?
Giống với bất kỳ loại nợ nào khác, bạn cần thực hiện thanh toán thẻ tín dụng của mình đúng hạn. Tiền lãi sẽ bắt đầu được tích lũy trên bất kỳ số dư nào mà bạn chưa thanh toán từ tháng này sang tháng tiếp theo. Và nếu bạn ít nhất không thực hiện khoản thanh toán tối thiểu của mình, tài khoản của bạn có thể cũng sẽ bắt đầu tích lũy phí quá hạn. Việc thanh toán đầy đủ đúng hạn hàng tháng là một cách để bạn tăng điểm tín dụng của mình.
Lợi ích của thẻ tín dụng
Trong cuộc sống hiện đại, thẻ tín dụng đã trở thành một thứ không thể thiếu với nhiều người:
- Tiện lợi: Dễ dàng sử dụng trực tuyến
- An toàn: Cung cấp các biện pháp bảo vệ vững chắc nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp
- Điểm tín dụng: Có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng & có lịch sử tín dụng tốt.
- Có thể cho phép bạn kiếm được phần thưởng và nhiều ưu đãi khi chi tiêu trên thẻ
Thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ
Dù thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng đều có thể sử dụng làm công cụ thanh toán, tuy nhiên có những điểm khác biệt bạn cần lưu ý:
- Thẻ tín dụng sử dụng số tiền bạn vay, chi tiêu trước và trả lại đúng kỳ hạn; thẻ ghi nợ chi tiêu trực tiếp từ số dư trong tài khoản ngân hàng.
- Nếu chi tiêu, thẻ tín dụng phải trả lãi cho các khoản chi tiêu mà bạn không thanh toán đúng hạn, trong khi thẻ ghi nợ không phải trả bất kỳ lãi suất nào.
- Sử dụng thẻ tín dụng thường nhận được nhiều ưu đãi và phẩn thưởng hơn thẻ ghi nợ.
- Thẻ tín dụng có tác động đến điểm tín dụng còn thẻ ghi nợ thì không
- Thẻ ghi nợ dễ dàng có được khi bạn mở tài khoản tại một ngân hàng và yêu cầu phát hành thẻ, trong khi đó thẻ tín dụng đòi hỏi bạn phải vượt qua tiêu chí kiểm tra tín dụng mới có được.
Key takeaways:
- Khi bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng, nghĩa là bạn đang đi vay.
- Có hai loại chính: thẻ bảo đảm, yêu cầu đặt cọc trước và thẻ không đảm bảo, là loại phổ biến hơn và không yêu cầu đặt cọc.
- Như với bất kỳ loại tiền vay nào khác, bạn cần phải thanh toán khoản đã chi tiêu của thẻ tín dụng của mình đúng hạn, nếu không lãi và phí.
- Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ có những điểm khác biệt quan trọng về phí lãi suất, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn và khả năng kiếm được ưu đãi, phần thưởng.
——————————————
