Chứng chỉ tiền gửi | Tiết kiệm ngay hôm nay

Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposite – CD) là khoản đầu tư có rủi ro thấp được trả lãi. Bạn có thể coi chúng như những lựa chọn thay thế cho tài khoản tiết kiệm, với điểm khác biệt chính là CD sẽ khóa tiền của bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Khi mua chứng chỉ tiền gửi tức là bạn gửi tiền vào ngân hàng, đợi cho đến khi CD đáo hạn sau đó nhận lại khoản đầu tư ban đầu cộng với lãi suất.

Thông tin cơ bản về CD

• Ai là người phát hành?
  Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.
• Lãi suất?
  Lãi suất thấp so với các kênh đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu nhưng cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm.
• Số tiền đầu tư?
  Một số ngân hàng yêu cầu hạn mức tối thiểu tối thiểu ví dụ 50,000,000đ, trong một số ngân hàng khác không giới hạn số tiền đầu tư.
• Kỳ hạn?
  Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn nhất định, khoá khoản tiền của bạn trong kỳ hạn đó và kèm theo các điều khoản tất toán, gia hạn, sang nhượng chứng chỉ.

Khi nào lựa chọn chứng chỉ tiền gửi

• Chứng chỉ tiền gửi là một lựa chọn tuyệt vời khi bạn cần kênh đầu tư an toàn và bạn chỉ muốn đầu tư trong một khoảng thời gian cố định.
• Các nhà đầu tư thường không lựa chọn chứng chỉ tiền gửi trong thời gian dài vì tỉ suất sinh lời của nó tương đối thấp so với việc phân bổ đa dạng vào các lớp tài sản khác như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ…. Nhưng nếu ai đó có kế hoạch tài chính trong ngắn hạn, chẳng hạn sẽ thanh toán khoản mua nhà trong 1 năm tới, thì CD có thể là lựa chọn tốt, an toàn và hiệu quả.

Mua chứng chỉ tiền gửi như thế nào?

Đây là tư duy khi bạn bắt đầu đầu tư với CD:

• Bước 1: Suy nghĩ xem bạn muốn đầu tư tiền của mình trong bao lâu. Các kỳ hạn phổ biến từ sáu tháng đến hai năm.
• Bước 2: So sánh lãi suất giữa các ngân hàng cho kỳ hạn đó. Chọn một ngân hàng và một sản phẩm chứng chỉ tiền gửi cụ thể.
• Bước 3: Mở tài khoản với tổ chức tài chính đó và mua CD.
• Bước 4: Để lại tiền của bạn trong CD cho toàn bộ thời hạn của nó.
• Bước 5: Khi CD của bạn đáo hạn, bạn có thể rút tiền và làm việc khác với nó hoặc bạn có thể chuyển nó vào một CD mới.

Các loại chứng chỉ tiền gửi

Giống như các sản phẩm tài chính khác, chứng chỉ tiền gửi có một số loại chính:

• Chứng chỉ tiền gửi truyền thống: Là loại tiêu chuẩn và phổ biến nhất. Khi bạn gửi một số tiền đã định, nhận lãi suất và nhận lại gốc vào cuối kỳ.
• Chứng chỉ tiền gửi rút linh hoạt: Loại này không tính phí phạt khi bạn rút tiền sớm. Lãi suất sẽ tính theo kỳ hạn gần nhất với thời gian bạn gửi. Loại CD này có lãi suất thấp hơn so với loại truyền thống.
• Chứng chỉ tiền gửi nâng lãi suất: Khi bạn lập một chứng chỉ tiền gửi vào đầu năm 2021 với lãi suất 6% với kỳ hạn 1 năm. Tháng 6/2021 ngân hàng tăng lãi suất cho CD đó lên 6,05%, lúc này 1 chứng chỉ tiền gửi mới được cấp cho bạn với mức lãi suất 6,05%. Tất nhiên quyền lợi và trách nhiệm luôn đi kèm, loại này có lãi suất thấp hơn so với chứng chỉ tiền gửi truyền thống.
• Chứng chỉ tiền gửi tất toán trước hạn: Không phải ở phía bạn mà từ ngân hàng, loại này cho phép ngân hàng có thể tất toán CD sớm, trả lãi và gốc trước kỳ hạn đã xác lập. Với loại này ngân hàng trả lãi cao hơn so với chứng chỉ tiền gửi truyền thống.
• Chứng chỉ tiền gửi đặc quyền: Đây là hình thức huy động vốn lớn của ngân hàng, thường chỉ dành cho tập khách hàng VVIP hoặc Priority. Với sản phẩm này ngân hàng trả lãi cao hơn với các hình thức thông thường kèm theo 1 loạt các quyền lợi về dịch vụ của ngân hàng & dịch vụ liên kết hướng tới việc chăm sóc khách hàng.

Key takeaways:

• Chứng chỉ tiền gửi là lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp mà bạn có thể giữ tiền của mình tại ngân hàng với mức lãi suất nhất định.
• Ngân hàng cung cấp lãi suất tương tự hoặc tốt hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm, kèm theo ràng buộc bạn không thể rút tiền của mình trong kỳ hạn (nếu không bạn sẽ phải trả tiền phạt).
• Chứng chỉ tiền gửi có thể là một lựa chọn tốt cho số tiền mà bạn muốn giữ an toàn trong một khoảng thời gian tương đối ngắn nhưng bạn biết rằng mình sẽ không cần đụng đến trong thời hạn của nó.
• Chứng chỉ tiền gửi được coi là một hình thức đầu tư tương đương tiền mặt và có thể là một giải pháp thay thế cho tài khoản tiết kiệm, tài khoản nắm giữ tiền tệ và quỹ đầu tư tiền tệ.

——————————————————-